前三季度贸易银行净利润增0.5%：净息差降至1.53% 民营银行净利润下跌9.03%

　　

　　21世纪经济报谈 记者李愿 北京报谈

　　11月22日，金融监管总局发布2024年三季度银行业保障业主要监管蓄意数据情况显现，前三季度贸易银行累计完贞洁利润1.9万亿元，同比增长0.5%，较上半年的0.4%擢升0.1个百分点。

　　罢休三季度末，贸易银行不良贷款余额3.4万亿元，较二季末增多371亿元；不良贷款率1.56%，较二季末执平。贸易银行（不含番邦银行分行）成本饱和率为15.62%，较二季末高潮0.08个百分点；一级成本饱和率为12.44%，较二季末高潮0.05个百分点；中枢一级成本饱和率为10.86%，较二季末高潮0.12个百分点。

　　11月19日，金融监管总局局长李云泽在第三届海外金融魁首投资峰会上暗意，现在，中国内地金融业总钞票约490万亿元东谈主民币，银行业、保障业边界分列人人第一和第二，运转举座端庄，风险总体可控。银行业成本和拨备总数约50万亿元，保障公司空洞偿付身手饱和率196%，主要“体检蓄意”齐处于“健康区间”，尤其寰球性银行成本饱和率近16%、拨备掩饰率超240%，统统大要自由豪迈千般风险挑战。

　　民营银行净利润下跌9.03%

　　21世纪经济报谈记者据贸易银行主要蓄意分机构类情况表测算，前三季度大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行净利润增速分辩为-1.32%、1.21%、3.38%、-9.03%、2.92%、28.48%。

　　对比上半年这些类型银行的净利润增速，不错看到大行净利润增速虽仍为负，但依然集结两个季度改善，从一季度的-4.57%升至-1.32%。六大行前三季度归母净利润增速（集团口径，与上述口径略有区别）也体现了这一趋势，工农建中邮储交归母净利润增速分辩为0.13%、3.38%、0.13%、0.52%、0.22%、-0.69%，分辩较上半年增速擢升2.02、1.38、1.93、1.76、1.73、0.94个百分点。

　　股份行净利润增速在二季度略有改善后又出现了环比下跌，但仍高于一季度增速；民营银行净利润增速大幅下滑，从上半年的-1.94%降至-9.03%。个别民营银行线路了三季度报，网商银行财报显现，该行前三季度净利润为22.60亿元，同比增长-17.43%，前三季度该行营业收入有增长，但营业开销中的钞票减值亏本也大幅增多。

　　还有部分民营银行线路了成本干系数据，罢休三季度末，中关村银行中枢一级成本饱和率为10.63%，较二季度末下跌0.88个百分点；华瑞银行中枢一级成本饱和率为11.53%，较二季度末下跌0.33个百分点；亿联银行中枢一级成本饱和率为12.00%，较二季度末下跌0.58个百分点；蓝海银行中枢一级成本饱和率为12.52%，较二季度末擢升0.34个百分点。

　　金融监管总局贸易银行主要蓄意分机构类情况表显现，罢休三季度末，民营银行不良贷款余额为240亿元，较二季度末增多12亿元；不良率为1.79%，较二季度末增多0.04个百分点；拨备掩饰率为224.44%，较二季度末下跌2.7个百分点；钞票利润率为0.92%，较上半年下跌0.1个百分点；净息差为4.13%，降至历史新低；成本饱和率为12.18%，环比下跌0.26个百分点，且与城商行差距进一步拉大（从二季度末的12.71%升至三季度末的12.86%）。

　　净息差降至1.53%

　　净息差仍是现时贸易银行高度心计的蓄意。金融监管总局数据显现，前三季度贸易银行净息差为1.53%，在二季度蓦然企稳后，三季度又再次下跌，但降幅赫然减弱，较上半年下跌0.01个百分点。

　　分银行类型看，大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行净息差分辩为1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%、1.44%，分辩较上半年下跌0.01、0、0.02、0.18、0、0.02个百分点。

　　关于净息差下跌，中信证券字据上市银行数据分析觉得，前三季度净息差降幅延续收窄，主若是欠债端成本量入为主撑执息差，银行欠债结构优化和2023年以来屡次入款挂牌利率下调收效逐步体现。“25家线路净息差上市银行平均净息差（算术平均）为1.68%，取疏浚银行比拟，较2023年全年下行16bps，较2024年上半年下行2bps。”

　　大行净息差为稳步小幅下行趋势，上半年、前三季度均环比下跌0.01个百分点。具体来看，工农建中邮储交前三季度净息差分辩为1.43%、1.45%、1.52%、1.41%、1.89%、1.28%，环比下跌0、0、0.02、0.03、0.02、0.01个百分点。

　　城商行净息差环比下跌0.02个百分点，在大行、股份行、城商行、农商行中降幅最大。近期，机构在调研上市城商行时巨额心计了净息差问题。青岛银行暗意，下一步在欠债端，一是优化欠债结构，擢升入款占比、优化欠债大类结构；二是压降入款成本，加强入款利率市集化改造机制，执续拓展低成本入款。杭州银行暗意，推敲新披发贷款利率仍不才行、存量按揭利率下调，以及存量贷款重订价成分影响，来岁净息差仍存不才行压力。将执续开展大类钞票建立和订价贬责，增多信用小微、中小企业等高收益贷款投放，擢升低付息中枢入款占比，以缓解净息差的下跌流程。上海银行暗意，瞻望2025年入款付息成本继续保执改善趋势，息差收窄趋势将有所减缓。

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包袱裁剪：王馨茹