天津银行：“机通畅”分散式跨行卡系统场景支付试验

　　

来源：鑫智奖·2024第五届金融机构数智化转型优秀案例评比

获奖单元：天津银行

荣获奖项：出动支付优秀案例奖

一、边幅布景及地方

我行积极践行“支付为民”理念，依托银联支付，通过支握银联云闪付、微信、支付宝等建立客户承接，竣事小微商户实时入账业务，多维度赋能小微商户，打造“机通畅”场景支付生态。“机通畅”场景支付业务畛域化发展，带动跨行卡系统来回量呈现指数级爆发性增长，但我行传统的跨行卡系统基于袖珍机单体架构遐想，存在着数据库靡烂、应用膨胀性差、业务处理模块高耦合、并发处理才智有限等痛点，难以救济业务的握续快速发展。

面前国产化、数字化海潮不时激动，云筹算及分散式本事的原土化应用已成为银行业数字化转型的迫切救济。基于云、分散式本事种类兴盛、居品丰富，奈何最猛进程说明“云筹算、分散式架构和多活部署”本事上风，构建新一代分散式跨行卡系统，竣事本事架构的全面升级，同期在业务领会性和敏捷窜改之间取得均衡，已成为行业靠近的新挑战。

在此布景下，分散式跨行卡系统从合座架构遐想开拔，依托分散式架构及多活容灾体系，深切分析系统现有瓶颈和问题，先后进行多项课题究诘及本事攻关，攻克TCP/IP长承接的银联通讯模块主备快速切换遐想、高并发场景下国产化救济等多项要津本事难题，竣事银联通讯模块的秒级主备切换及可自主可控下的横向膨胀的高性能，并酿成了7项软件著述权授权；基于微办事遐想理念，将系统拆分红多个寂然的办事，酿成高度模块化、组件化和参数化的门径迷惑体系；在实施过程中，悉心遐想，以客户为中心，作念到“机通畅”业务新老系统无感切换，擢升客户陶然度，进而增强我行“机通畅”品牌价值和商场竞争力，竣功绩务与本事良性互动及协同发展。

我行打造新一代分散式跨行卡系统历经19个月，于2023年3月见效上线，构建了“高性能、高膨胀性、高领会性”的新一代分散式跨行卡系统，充分考据云平台在高并发下的可靠性，为行业提供了灵验案例；同期打造“支付+场景+金融”生态圈，为事关民生的菜商场、便利店超市、餐饮等多元化生计场景提供一体化便民办事，打造“机通畅”品牌，为行业其它金融机构缔造了标杆。

二、窜改点

“机通畅”分散式跨行卡系统场景支付边幅在试验中将分散式跨行卡系统合座本事架构升级、国产化应用以及自主可控边幅设立才智擢升进行有机衔尾，调和管制了困扰繁密银行在数字化转型中多个难题，系统先进性达到国内源泉水平，系统承载的来回日均来回量位居银行业前哨，见效开脱传统城商行信息科技落伍的形象。

1.会通微办事与熔断限流，构筑高并发下系统领会救济力

分散式跨行卡系统弃取精密的架构遐想，将合座边幅永别为通讯模块、发夹业务处理模块、受理业务处理模块、账务处理模块和监控模块等寂然模块，进一步擢升系统高可膨胀性和机动性。各模块寂然演化和升级确保了系统的高可用性和领会性。该架构搭配可动态退换的“熔断限流”机制，构筑高并发下系统的领会救济才智。

2.面向银联通讯的高可用有磋议，竣事应用故障秒级切换

基于TCP/ IP长承接银联通讯模块是分散式跨行卡系统的迫切构成部分，粗略竣事与银联间的实时的来回处理。实时通讯模块的领会性是确保来回粗略马上完成的要津，其主备的快速切换一直是业内难题，我行哄骗异步高性能网络通讯框架，衔尾HA本事相衔尾，构建自主高可用性的系统架构，竣当事人备办事器秒级切换。

3.构建清理对账处理新模式，擢升海量数据下账务处置效力

分散式跨行卡系统的账务处理模块放手传统的数据库SQL对账的方法，窜改性地弃取自主研发的筹算模子下的文献对账方法。该窜改具备横向膨胀才智，冲破传统模式下数据量处感性能瓶颈，骄傲日均三千万来回流水数据的清理对账处理，为“机通畅”场景支付业务拓展提供强有劲科技救济。

4.建立自动存储重发机制，保证商户资金运作效率

系统设立中建立联机报文自动存储重发机制，当来回链路出现相等，系统将联机报文暂存，以确保来回数据的好意思满性和安全性。链路规复平常后，系统会自动触发再行拼装入账报文的经过，最猛进程地减幼年微商户入账时延问题，保险来回的连气儿性和实时性。用户不错在更安全、更可靠的环境下进行支付，幸免系统故障而导致的支付延伸或不笃定性风险。

5.搭建双活异域容灾体系，灵验擢升业务连气儿性

分散式跨行卡系统合座弃取两地三中心多活神态搭建，数据节点部署于武清、西青数据中心及同城第三机房，应用节点领会运转武清、西青数据中心。最大限制责怪突发事件发生的影响和耗费，进一步提高信息系统业务连气儿性保险才智。

6.激动国产化落地，擢升科技自主可控才智

分散式跨行卡系统基于国产本事搭建了“海鸥云”非凡云和分散式微办事平台，弃取国产化的SOFA框架和国产化的分散式数据库进行的迷惑实施，并通过了东谈主民银行的国产化验收。此外，借助我行“一云多芯”窜改结尾，考据异构基础要领之上的运转才智和迁徙才智，骄傲国度自主可控的国产化设立条目。

三、边幅本事有磋议

1.边幅权术

我行践行 “支付为民”理念，跟着“机通畅”场景支付业务的快速发展，传统集合式部署的跨行卡系统已无法更好的骄傲业务握续开展，为更好的作念好“便民支付，助力惠民”工程，我行非凡云搭建了基于分散式架构的新一代跨行卡系统，从下到上四个维度多档次打造分散式跨行卡系统。

（1）筑牢基础：搭建本事基础要领

搭建基于我行非凡云的“海鸥云”平台，为表层业务系统筑牢基础，建立两地四中心的运转环境，确保在一个数据中心出现故障时，其他的数据中心不错接收业务，责怪系统的业务连气儿性影响。

（2）重塑骨架：实施合座本事架构升级

基于我行非凡云的“海鸥云”平台，弃取云筹算、分散式、微办事、多活容灾体系，竣事系统合座架构体系升级，支握熔断限流、灰度发布、动态资源调配等本事技能，竣事高并发及高可用，提高系统敏捷救济才智。

（3）经过再造：优化业务限定，重构来回经过

通过新的系统设立，再行梳理并优化了业务限定、重构了来回经过，管制系统设立过程中的诸多痛点，幸免因限定不清导致的处理造作和不一致性问题。同期，优化后的来回经过提高了来回处理的效率和准确性。系统的领会性、可靠性和用户体验的擢升，为用户带来愈加流畅和优质的办事。

（4）逐渐迁徙：悉心遐想，业务无感稳步切换

在系统的迁徙过程中，坚握稳字当头、稳中求进，走小步、束缚步，弃取“小步快跑”模式将来回类型分级，按照优先级多批次将业务逐渐迁徙至新系统，在迁徙过程中，同期讲理来回量层面的变化对系统的影响，同步开展了我行受理方业务与银谋划统的通讯长承接新老并行职责，在充分考据分散式跨行卡前置通讯的领会性后，完周至量的系统迁徙。

2.本事门路

分散式跨行卡系统的落地实施，为我行“机通畅”场景支付业务提供了灵验救济。其本事门路弃取了一系列窜改的本事旨趣和架构遐想，以确保系统具备高性能、高可用性和高安全性。本系统通过应用分散式事件驱动架构、微办事架构等多种本事技能，竣功绩务处理的高效、可靠和弹性膨胀。同期，系统具备优秀的性能磋议，包括高模糊量、低反当令候和99.99%的可用性，支握联机来回朝上1000TPS的处理才智，相较传统的老跨行卡系统性能擢升8倍，极大的为我行的跨行卡业务和“机通畅”场景支付业务注入流水，助力便民支付和惠民工程。具体本事门路如下：

（1）搭建完善的基础要领，为系统设立提供坚实救济

搭建武清、西青数据中心及同城第三机房，与成王人异域灾备中心共同酿成“两地四中心”的多活容灾体系架构，大幅擢升基础要领资源弹性和连气儿性保险。基于海鸥云搭建分散式本事平台，构建全地方的分散式处理坚实基础，无尽横向膨胀的才智，幸免性能瓶颈问题，为系统设立提供坚实救济。

（2）分散式微办事架构遐想，责怪模块耦合

分散式跨行卡系统弃取微办事架构，将传统系统中的业务模块化，拆分红通讯模块、发夹业务处理模块、受理业务处理模块、数据处理模块和监控模块等寂然模块。各个微办事之间通过轻量级RPC通讯机制进行交互，责怪办事之间的耦合度，提高系统的机动性和可人慕性，达到“高内聚，低耦合”的形态。

（3）专项课题攻关，破局本事痛点难点

面对传统跨行卡系统中的痛点和难点，我行本事先行，提前攻关，先后攻克银联通讯长承接的快速切换、海量数据下的账务处理效力擢升以及高并发下全链路系统领会性保证等难题。

一是传统的跨行卡系调和般弃取集合式部署模式，衔尾银联条目，需要骄傲与银联通讯长承接的主备切换职责，为搪塞银联长承接通讯中的挑战，本系统弃取高性能的网络通讯框架Netty，衔尾HA-VIP和Keepalived本事，构建具有自主高可用性的系统架构。竣当事人备办事器的秒级切换，同期哄骗Netty的高效通讯脾性，确保银联长承接通讯的领会运转，为跨行卡系统的可靠运转提供了坚实的保险。

二是面对传统方法中海量账务处理的性能和膨胀瓶颈，窜改型分散式跨行卡系统的账务处理模块弃取了全新的神态。该系统放手了传统的数据库SQL对账神态，转而弃取了自主研发的map-reduce筹算模子下的文献对账方法，具备了横向膨胀的才智，见效冲破了传统模式下数据量处理的性能瓶颈。此外，该系统还引入了机动的参数化竖立机制，大大责怪了复杂性。

三是传统的单体架构系统永久以来一直受到高并发来回处理才智的挑战。中心办事器难以实时处理大批并发来回央求，穷乏对来回的“熔断”和“自我保护”才智。系统遇到相等负载或故障时无法自动退换或保护自己，易导致系统崩溃或办事不成用。本系统衔尾微办事分散式架构和熔断限流机制，保证高并发的前提下系统领会运转。

（4）悉心遐想，稳步切换，作念到“机通畅”业务无感切换

本系统以客户为中心，在系统架构和功能遐想阶段充分磋议到容错性、高可用性以及平滑过渡的需求，弃取逐渐迭代、分阶段切换的战略，幸免一次性大畛域合座切换带来的风险，作念到“机通畅”业务无感切换，最猛进程地减少对业务的影响。

（5）构建多维度监控体系，构建“机通畅”来回闭环保险

以设立分散式跨行卡系统为机会，构建多维度的实时监控体系。监控体系不仅讲理系统的基本运转情状，还涵盖了业务的各项要津磋议、相等情况的监测和处理监控。为我行打造多维度监控体系和来回闭环保险机制奠定了坚实的基础。

（6）机灵链路跟踪，分散式日记的了了钤记

在分散式跨行卡系统中，构建了一套了了而高效的分散式日记打印限定，以确保系统运转情状的实时监控和故障排查。另外，衔尾非凡“海鸥云”的机灵链路跟踪功能,系统粗略高效地记载和跟踪系统的每一个动态，为系统的领会运转提供了有劲的保险。

3.业务模式

（1）跨行来回处理才智

分散式跨行卡系统支握跨行银行卡来回处理，粗略处理来自不同银行发夹机构的来回央求，竣事银行卡间的互联互通。

（2）“机通畅”小微商户“T+0”实时入账才智

分散式跨行卡系统具备处理高并发来回央求的才智，粗略同期处理大批的“机通畅”小微商户实时入账来回央求，合股报文存储重发机制，为其完成“T+0”实时入账职责提供切实保险。

（3）快速的对账新模式

弃取基于大数据念念维的可膨胀的对账新模式，在擢升速率的同期，擢升质地，完成行内与银联之间的账务处理。

四、边幅过程管制

五、运营情况

本边幅2023年3月负责投产，办事银联卡蹧跶者和北京、天津、上海等地百余万小微商户，围绕“畅通改日、机灵升级、横向扩面、纵向窜改”，打造“科技+金融+场景”会通数字普惠金融办事生态。

“机通畅”场景支付以云闪付APP为线上载体，“机通畅”收款码牌为线下结尾，驻足于办事与民生密切关系的小微企业及个体工商户。弃取团聚码收款，兼容微信、支付宝、云闪付等主流支付渠谈，为商户提供资金实时到账办事，且资金径直结算至商户账户中，幸免通过微信、支付宝收取提现手续费风景，责怪商户的用度支拨，并为商户免费配套提供云音响，实时播放资金到账信息。“机通畅”事关民生的菜商场、早餐车、商超便利店、餐饮店等多元化蹧跶场景，涵盖零卖、餐饮、旅店、办事行业等各个领域，为不同类型商户提供了全地方的支付管制有磋议。“机通畅”场景支付在各大小商户的执行情况说明超卓。

本边幅跨行卡系统的迷惑设立依据中国银联本事圭臬实施，弃取专线与银联交互，哄骗国密算法的硬件加解密和mac校验等技能确保敏锐信息机密性和好意思满性，严格的侦察限制来确保应勤苦能安全，系统等保等第三级，适应系统安全性条目。投产后系统运转闲散。

六、边幅成效

该边幅依托分散式跨行卡系统的支付办事，“机通畅”场景支付通过营销、数字化等构建“支付+”详尽金融办事模式，成为小微商户成长伙伴，激动数字普惠金融发展及金融办事提质增效。

1.经济效益

（1）分散式弹性部署，灵验责怪资源资本

借助高性能的云架构竣事了资源动态调配，在双十一、大促等特定场景下，通过在线动态膨胀资源竖立，支握高并发下海量数据处理。以X86机器取代袖珍机，资本上风彰着，不错灵验责怪硬件资本。

（2）敏捷迭代，快速反应商场，竣事收益滚动

基于微办事系统架构，灵验责怪业务梳理和建模复杂度，提高办事重用性，裁汰边幅设立周期，快速迭代以骄傲业务需求，从而获取有意商场竞争力，完成收益滚动。

（3）高并发、高可用，灵验救济岑岭支付，扩大资金收益

分散式跨行卡系统基于云平台搭建，弃取微办事分散式架构，具备高可用、可膨胀等脾性。来回岑岭时间，可救济1000TPS以上并发处理才智，竣事商户的实时极速入账。

（4）获客留客，竣事有款畛域大幅增长

系统设立后，业务救济才智彰着擢升，为止2024年底，已办事中计商户112.78万，日均来回总和达6亿元；客户体验增强，客户粘性提高，极地面擢升行内进款畛域，机通畅商户在我行进款已冲破88亿元。

（5）应用监控圭臬化，擢升业务连气儿性，保证资金安全

基于来回码、复返码以及办事处理节点信息等多维度来回分析，在应用系统联机来回要津磋议发生相等时，便于马上定位故障原因，保险业务连气儿性，督察资金安全。

2.社会效益

“机通畅”——分散式跨行卡系统场景支付边幅，继承“援助小微、践行普惠、转头本源、服求实体”的理念，为重大个体工商户全维度赋能，彰显天津银行的国企社会累赘担当。

（1）支付先行，助力惠民工程

机通畅在支付、营销、数据、金融领域全维度赋能小微商户，为事关民生的菜商场、便利店超市、餐饮等多元化生计场景提供一体化便民办事。一方面，天津银行向入驻平台的商户提供线下“团聚收款码”，支握天津银行支付、云闪付、微信、支付宝等多渠谈扫码蹧跶。同期为商户提供集收款实时到账、智能语音播报、优惠并吞入账等独具特色的出动支付办事，获取领会进款的同期，对外引颈便民支付，助力惠民工程。

（2）打造“机通畅”品牌，缔造行业支付标杆

“机通畅”以支付结算为冲破口，以行业管制有磋议为中枢，逐日承载近800万来回，位居中国银联传统支付业务来回总量前哨。支付办事已掩盖天津市内16个行政区域以及山东、河北等地区，涵盖布帛菽粟娱等十大行业，打造机通畅品牌，为行业其它金融机构缔造了标杆。

（3）“分散式+云原生”架构落地示范

哄骗云、分散式数据库和微办事本事，建立了一套先进的、支握快速窜改和可握续发展，同期骄傲高并发、大数据量场景分散式跨行卡系统。哄骗云原生工艺，大幅擢升应用监控水平，充分考据了云平台在高并发下的可靠性，为行业提供了灵验案例。

（4）商户资金哄骗率擢升，带动支付产业向好发展

区传说统收单机构T+1入账，竣事商户资金T+0秒级入账，灵验管制了商户资金无法实时到账的费力，保证了商户的资金流转效率和资金哄骗率，为支付行业提供了优秀示范。

（5）奠定系统及数据基础，致力于发展普惠金融

以分散式跨行卡系统、来回数据等为基础，会通支付、场景、金融，构建“机通畅”生态圈。面向收单商户提供特色化答理、进款居品，构建金融新花式，不时擢升普惠金融的下千里深度、掩盖广度、办事力度，作念好普惠金融大文章。

为止2024年4月末，“机通畅”场景支付合营商户已达112.78万户。同期，办事掩盖布帛菽粟娱等十大行业的166个子行业，日均来回金额达6亿元。当今，平台累计办事蹧跶者朝上1.5亿东谈主次，来回金额冲破4300亿元。

七、警戒总结

该边幅驻足于“便民支付”和“金融为民”理念，以小微商户资金收入时效性起点，为小微商户作念到T+0的入账收款，竣事小微商户的快速入账，擢升资金流转的效率。

从惠民角度开拔，我行衔尾场景支付的来回，为签约商户提供结算账户快速入账、特色答理、线上快捷贷款等办事，针对征信精致的商户，责怪其贷款利率，正向的促进部分商户的发展，管制商户燃眉之急。

基于银联通谈，我行在场景支付中完成商户结算账户的垫款入账，T+1日对接中国银联进行清理，骄傲了小微商户资金快速入账的需求。同期，赋能我行获客、获客、留客体系设立，增多我行资金千里淀，助力我行高质地发展。

驻足中小银行定位，转头本源，本着办事为民的理念，我行着力擢升小微企业资金使用效率，打造生态场景。系统设立过程中详尽评估我行业务特色以及中小银行科技干预的现场，通过对要津业务场景“熔断限流、错峰填谷”，兼顾主户体验，最大限制地减少办事器干预，为重大中小行在支付场景设立中，提供示范、指挥作用。

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